Время на чтение статьи 3 минуты

Личный финансовый план. Для чего он нужен.

Многие из вас слышали о том, что существует бюджет государства, который составляется минимум на год или три. Есть бюджет предприятия, он составляется на квартал. Но мало кто знает, что есть и такое понятие как бюджет семьи или финансовый план семьи.
Как правило, финансовый план состоит из доходов и расходов. Доходы семьи это зарплата и доходы от частной или предпринимательской деятельности. Они, как правило, либо заранее известны, либо прогнозируются.
Расходы – это все наши обязательные платежи, расходы на питание, одежду сотовую связь и прочие.
Идеальный вариант финансового плана, это когда ваши доходы превышают расходы. Соответственно у вас есть средства, которые можно отложить на какие-либо определенные цели. Такие как накопления на пенсию, покупка автомобиля, путешествие и т.д
Но обычно у большинства людей складывается немного по-другому. Либо доходы равны расходам и каждый месяц все что заработано тратится. Либо еще более распространенная в наше время ситуация, когда расходы превышают доходы, и человек вдобавок еще и поуши закредитован.

Виды финансового плана

Существует три разновидности финансового плана

1. План защищенности. Это самый первый и основной план, который необходимо создать. В каждой семье должен быть запас денежных средств, на который семья проживет минимум три месяца в случае каких-либо непредвиденных ситуаций. Например, потери работы, смерти близкого, неожиданных крупных трат. Для этих целей необходимо открыть счет в банке и откладывая некоторую сумму от вашего дохода создать бюджет в размере 3х месячных заработных плат. К этому же плану относятся пенсионные накопления и бюджет по защите жизни и здоровья человека. В этом случае можно также воспользоваться программами накопительного страхования жизни, о которых подробнее было описано в предыдущей статье.
2. План комфорта. Это второй план, который можно создавать после плана защищенности. Это накопления, которые мы создаем для более комфортной жизни и получения удовольствий. Например, в данном варианте мы можем создать накопления для поездки в путешествие, бюджет для покупки техники, автомобиля, ремонта в квартире.
3. План богатства. Этот план третий по очередности. Когда вы уже обеспечили себя двумя первыми бюджетами, вы можете задуматься, чтобы создавать предприятия, новые рабочие места, покупать недвижимость, заниматься инвестициями. Этот план создают люди, живущие на порядок выше остальных, имеют доход не зависящий от затраченного времени или усилий. Это инвесторы.

Как создать финансовый план

Для того чтобы создать тот или иной бюджет, нам необходимо откладывать не менее 10% от наших доходов. А если мы тратим все что заработали, откуда же взять эти 10%? Спросите вы. Существует два варианта ответа.

Во-первых, надо минимизировать расходы. А чтобы это сделать, нам сначала надо провести анализ наших ежемесячных расходов и определить, с какими из них мы можем поработать в сторону уменьшения. Так, к примеру, мы можем уменьшить услуги сотовой связи, поработать со своим кредитом и уменьшить ежемесячный платеж (путем рефинансирования или отказа от страховки), уменьшить траты на одежду и обувь (путем покупки вещей в сезон распродаж или участвуя в совместных покупках).

Для того, чтобы провести анализ расходов необходимо начать вести их учет. Для этого можно завести приложение на телефоне или таблицу в Эксель, или самый простой вариант записывать ежедневно все свои траты.

Ведя учет своих расходов 2-3 месяца, мы можем понять, куда уходят наши деньги, от каких трат можно отказаться, какие уменьшить. Тем самым выделяем тот излишек, который отложим в фонд накоплений.

Во-вторых, надо работать над увеличением доходов.

 На хлеб зарабатывают руками, на масло – головой. Ю. Булатович.

Подумайте, и ответьте себе на вопрос, что я могу сделать, чтобы увеличить свой доход? Что я  могу сделать, чтобы зарабатывать в 2 раза больше? Что я  могу сделать, чтобы зарабатывать в 10 раз больше?  Но здесь главное не попасть в ловушку. Если вы будете набирать себе дополнительные подработки, учтите, что ваши расходы снова увеличатся, а моральное состояние ухудшится, и тем самым вы ничего хорошего не добьетесь. Поэтому задайте себе еще вопрос: как зарабатывать больше, не вкладывая больше времени и сил. Устройте себе мозговой штурм. Более подробные практики и способы описаны в статьях «Как копить, если нет денег» , «Как зарабатывать больше», «Как легко избавиться от кредитов» .

Итак, для составления финансового плана  мы медленно, но верно, выявляем средства из своего семейного бюджета. Откладываем их на счет в банке, сохраняем и приумножаем. Создаем план защищенности, потом план комфорта. И только потом уже создаем план богатства. О том,  какие финансовые инструменты используются в третьем плане, вы узнаете из следующей статьи.